As the name implies, you don’t need to undergo any medical examinations if you purchase this type of policy. It allows you to skip the detailed paperwork that asks tons of questions regarding your medical history.

 

No exam life insurance is very popular among senior citizens with severe health conditions. They will not be eligible for general life insurance policies. Instead, with no exam life insurance, they don’t need to undergo any tests and create a fund to secure their families financially after they die.

 

Who should you buy a no exam life insurance?

 

It is comparatively easier to purchase a no exam life insurance than a traditional life insurance policy as it does not involve any medical test. Moreover, these policies are more affordable than other life insurance policies. Ideally, they are for elderly citizens and patients with low life expectancy. Here is a list of people who should purchase a no exam life insurance:

 

• Patients with a chronic health condition like type-2 diabetes. This type of disease is very challenging to treat. No insurance company would want to offer a regular life insurance policy. In that case, a no medical life insurance policy will come in handy.

• Many people don’t want to purchase an underwritten policy. No exam life insurance will be ideal for such people. The scheme starts as soon as you pay the initial premium.

• People involved in high-risk jobs can also apply for no exam life insurance policies. Many people challenge their lives by participating in risky hobbies, such as skydiving. Insurance companies may not agree to provide a regular life insurance policy for such people. No exam life insurance is a better alternative in these cases.

• Retired people with complicated health issues can also buy no exam life insurance policies. If you know that your health condition is so severe that you can die any day, you can purchase a no exam life insurance policy as it would provide significant coverage to your family after your death.

• Many companies don’t provide group life insurance facilities to employees suffering from chronic, untreatable diseases. That doesn’t mean, however, that employees cannot get any type of insurance policy. They can apply for no exam life insurance policies and enjoy their benefits even if they lose their job.

No exam life insurance policy is beneficial in many ways, but it is suitable only for senior citizens and those suffering from terminal illnesses. Make sure you read the terms and conditions of the policy carefully before signing the documents.

 

 

 

“Δεν είναι σίγουρα εύκολη υπόθεση με αυτές τις συνθήκες. Σημαντικά στοιχεία είναι η επικοινωνία με όλους εν μέσω αγωνίας, άγχους και ανασφάλειας. Εξάλλου αποτελεί και ένα κομμάτι της υπόσχεσης μας”, τόνισε ο κ. Αποστολίδης.

 

 

Μιλώντας για τα Δίκτυα και τις Πωλήσεις, ο κ. Αποστολίδης σημείωσε πως η οικονομία αλλάζει και μπορεί σε λίγο διάστημα το γενικό lock down να αποτελεί παρελθόν, δεν θα επιστρέψουμε άμεσα στις ίδιες συνήθειες και συνθήκες. Άρα στο επίκεντρο θα παραμείνουν οι ηλεκτρονικές πωλήσεις  και προφανώς μεγάλη πρόκληση θα συνεχίσουν να είναι οι συμβουλές ηλεκτρονικά όπως και η ανάγκη συνεχούς εκπαίδευσης κλπ.

 

Περαιτέρω, το μήνυμα ίσως αλλάζει. Πλην του underwriting, της αναλογιστικής μελέτης και όλων των άλλων παραμέτρων που χρησιμοποιούν οι ασφαλιστικές, κομβικό ρόλο θα διαδραματίσει η ενσυναίσθηση: Πως σκέφτονται οι πελάτες, πως νιώθουν και τι έχουν ανάγκη;

 

Καταλήγοντας, όπως σημείωσε ο κ. Αποστολίδης, μεγαλύτερη αξία έχει πια το είδος της στρατηγικής την επόμενη μέρα επικεντρώνοντας στην:

 

-εστίαση: Τι θα προσφέρουν και τι όχι οι εταιρείες; Όλα τα προϊόντα ή με μεγαλύτερη εστίαση και ποιότητα σε συγκεκριμένους τομείς;

 

-απλοποίηση: με κατανοητές λύσεις και όχι δυσνόητους τεχνικούς όρους

 

-διαφοροποίηση: με εξειδίκευση, καινοτόμες και διαφορετικές καλύψεις

 

 

Πηγή: https://insuranceworld.gr

• Whole life insurance

• Universal life insurance

• Burial insurance/funeral insurance

• Survivorship life insurance/joint life insurance

• Mortgage life insurance

• Credit life insurance

• Group life insurance

 

Term Life Insurance

The basics: Term life insurance has a specific end date of coverage. Choices of coverage lengths are generally 5, 10, 15, 25 or 30 years. It’s the cheapest way to buy life insurance because you’re buying only insurance coverage, for a finite period, and not paying for a cash value component within the policy.

 

Who is it good for: Term life insurance is ideal for people who want life insurance coverage for a specific debt or situation. For example, some people buy it to cover their working years as income replacement for their family. Some people buy term life to cover the years of a mortgage or other large debt.

 

Downside: You might outlive a term life policy. If you still need coverage after it expires, you could find new life insurance to be extremely pricey based on your age and any health conditions you’ve developed.

 

 

The basics: Whole life insurance can provide coverage for the duration of your life. An account within the policy builds cash value over time by using part of your premium payment and adding interest. A policy will have built-in guarantees that the premium will not increase, the death benefit remains the same, and the cash value will earn a fixed rate of return.

 

Who is it good for: Whole life is suited for people who want lifelong coverage and are willing to pay for the guarantees provided by the policy.

 

Downside: Because of the guaranteed features, whole life insurance is one of the more expensive ways to buy life insurance.

 

 

The basics: Universal life (UL) can be hard to understand because there are a few varieties and with very different features. The common element is that universal life can provide lifelong coverage. It can be cheaper than whole life insurance because it generally doesn’t offer the same guarantees.

 

With some forms of universal life you can vary premium payments amounts and rejigger the death benefit amount, within certain limits. UL policies often have a cash value component.

 

Who is it good for: Universal life can be good for someone looking for lifelong coverage. Some varieties of UL are suited for people who want to tie their cash value gains to market performance (indexed and variable universal life insurance).

 

Downsides: If cash value is your main interest, not all UL policies guarantee you’ll make gains. And if you’re interested in flexible premiums payments, you have to stay on top of your policy’s status to make sure that the policy’s fees and charges don’t deplete your cash value and cause it to lapse. Understand what’s guaranteed within a UL policy and what isn’t.

 

 

The basics: You may see this kind of policy called burial, funeral or final expense insurance. No matter the name, it’s usually a small whole life insurance policy that’s intended to pay only for funeral costs and other final expenses. It’s often offered as a policy that you can’t be turned down for and that doesn’t require a medical exam.

 

Who is it good for: These types of policies are generally for people in poor health who don’t have other life insurance options and who need insurance for funeral expenses.

 

Downsides: Burial insurance policies are expensive, based on the amount of coverage you get. They also have a safeguard for the life insurance company: Your beneficiaries won’t get the full death benefit if you pass away within two or three years after buying the policy.

 

Check the policy’s timeline for these “graded death benefits.” Your beneficiaries might receive only a refund of the premiums you paid in, plus some interest.

 

 

The basics: These joint life insurance policies ensure two people under one policy, such as a husband and wife. The payout to beneficiaries is made when both have passed away. You may see them called second-to-die life insurance, but for understandable reasons the industry is moving away from this name.

 

Survivorship life insurance can be less expensive than buying two separate life insurance policies, especially if one of the people has health issues.

 

Who is it good for: These policies are beneficial in estate planning when the life insurance money is not needed by a beneficiary until both of the insured people have passed away. Survivorship life insurance might be used to fund a trust, for example. It’s also suited for high net worth couples who want to provide money to heirs for estate taxes. Or it could be used by a couple to provide a donation to charity.

 

Downside: If two spouses are insured and one would suffer financially if the other passed away, this is not the right policy type. The surviving spouse does not receive any life insurance benefits. The payout is only made when both have passed away.

 

 

The basics: Mortgage life insurance is designed to cover only the balance of a mortgage and nothing else. This policy type is different from the life insurance types above in two major ways. First, the death benefit is paid to the mortgage lender, not a beneficiary that you choose. Second, the payout is the balance of the mortgage, or partial balance if that’s what you insured.

 

Who is it good for: Mortgage life insurance is intended for people who are primarily concerned about their family being burdened by the mortgage if they passed away. It can also be appealing to someone who doesn’t want to take a medical exam to get life insurance.

 

Downside: This type of policy won’t provide financial flexibility for your family.

 

If you’re looking for life insurance to cover a mortgage or other debts, you’re better off with term life insurance. You can choose the term length and amount, and provide more than just mortgage money to your family. Your family can use a payout for any purpose. They may decide to use the money elsewhere.

 

 

The basics: Like mortgage life insurance, this insurance covers a specific debt. When you take out a loan you might be offered credit life insurance. The payments can usually be rolled into your loan payments. The life insurance payout is the balance of the debt and it’s paid to the lender, not your family.

 

Who is it good for: If you’re concerned about how your family would pay a certain debt if you passed away, credit life insurance might look appealing and convenient. It can also be attractive because there’s no medical exam required to qualify.

 

Downside: Credit life insurance is very narrow and doesn’t allow financial flexibility in the future. You’re probably better off with term life insurance, which you can use to cover many concerns, from debt to income replacement to funeral expenses. A broader policy like term life will give your family more financial options if you pass away.

 

 

The basics: The life insurance you may have through work is supplemental life insurance, also known as group life insurance. It sets rates based on the group, not the individual.

 

Who is it good for: Because usually it’s free or inexpensive, group life insurance is a good value. It’s good as supplementary coverage to your own individual life insurance policy.

 

Downside: If you lose the job you generally lose the life insurance, too. That’s why it’s best to have your own life insurance that’s not tied to the workplace. Plus, on your own you can buy higher amounts of insurance.

 

 

 

Η παραγωγή των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων της Εταιρείας, όπως αναφέρονται για εποπτικούς και φορολογικούς σκοπούς, σημείωσε σημαντική αύξηση για το έτος 2019, φτάνοντας τα €293,8 εκατ. σε σύγκριση με το 2018 όπου η παραγωγή έφτασε τα €263,4 εκατ.

 

Ο κλάδος VII Διαχείρισης Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Κεφαλαίων σημείωσε αύξηση 19.2% (+€20,2 εκατ. σε σχέση με το 2018) κυρίως λόγω εισφορών από νέα παραγωγή (από τακτικές και έκτακτες καταβολές), αλλά και από αύξηση 18.9% στην παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου ΙΙΙ Ζωής που συνδέεται με επενδύσεις (+€5,8 εκατ. σε σχέση με το 2018).

 

Σημειώνεται ότι το έτος του 2019, η Ιδιωτική Ασφάλιση σημείωσε αύξηση 16.9% στα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα Ζωής όπως επίσης και οι ασφαλίσεις Ατυχημάτων και Υγείας, με βάση δημοσιευμένη έρευνα της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος.

 

Συγκεκριμένα, τα συνολικά μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα των κλάδων Ασφαλίσεων Ζωής αλλά και των κλάδων «Ατυχήματα» και «Ασθένειες» των Ασφαλίσεων Ζημιών ανήλθαν σε €2,297 δις για το 2019 σε σχέση με €1,971 δις για το 2018 (αύξηση κατά 16.5% προερχόμενη κυρίως από τους κλάδους Ασφαλίσεων Ζωής).

 

Οι ζημιές προ φόρων ανήλθαν στα €41,9 εκατ. το 2019, σε σχέση με τα κέρδη του 2018 που ανήλθαν σε €21,3 εκατ. Οι ζημιές οφείλονται στο περιβάλλον πολύ χαμηλών επιτοκίων όπως αυτό διαμορφώθηκε στο 2019, το οποίο είχε αρνητική επίδραση €48,2 εκατ. στην εκτίμηση των τεχνικών προβλέψεων στα εν ισχύ χαρτοφυλάκια των εγγυήσεων της Εταιρίας την 31η Δεκεμβρίου 2019. Αξίζει να σημειωθεί ότι η Εταιρία, έχει σταματήσει να γράφει νέες εργασίες σε προϊόντα εγγυήσεων από το 2015. Εξαιρώντας την επίδραση του χαμηλού περιβάλλοντος επιτοκίων, τα λειτουργικά κέρδη προ φόρων της εταιρίας ανήλθαν σε €6,3 εκατ.

 

Το αποτέλεσμα μετά από φόρους ανήλθε σε ζημιά €55,1 εκατ. το 2019 έναντι ζημιών €1,0 εκατ. για το 2018, λόγω της πρόσφατης αλλαγής στην νομοθεσία που μειώνει περαιτέρω τον συντελεστή φορολογίας εταιρικών κερδών, επηρεάζοντας την Αναβαλλόμενη Φορολογική Απαίτηση. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα της Εταιρείας σύμφωνα με τα Δ.Π.Χ.Α. ανήλθαν στα €135,6 εκατ. για τη χρήση που έληξε το 2019, ενώ για την αντίστοιχη περίοδο του 2018, ανήλθαν στα €132,5 εκατ.

 

Η αύξηση στο 2019 οφείλεται κυρίως στην αύξηση του ατομικού χαρτοφυλακίου Υγείας και Ατυχημάτων. Τα λοιπά έσοδα επενδύσεων της Εταιρείας παρουσίασαν μείωση στα €23,6 εκατ. για το 2019 έναντι €24,9 εκατ. για το 2018, έχοντας επηρεαστεί από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και τη διαφοροποίηση της επενδυτικής πολιτικής με σκοπό τη διατήρηση υψηλής πιστοληπτικής διαβάθμισης για το χαρτοφυλάκιο των ομολόγων.

 

Η αύξηση στα λοιπά έσοδα επενδύσεων συνοδεύτηκε από πραγματοποιηθέντα κέρδη από πωλήσεις επενδύσεων (€5,5 εκατ. για το 2019 έναντι €5,0 εκατ. για το 2018) καθώς και από κέρδη από την αποτίμηση επενδύσεων (€64,0 εκατ. για το 2019 έναντι ζημιών €25,0 εκατ. για το 2018), προερχόμενα κυρίως από τα χαρτοφυλάκια των Ομαδικών Συνταξιοδοτικών συμβολαίων για τα οποία τον επενδυτικό κίνδυνο αλλά και το όφελος φέρουν οι ασφαλισμένοι. Τα συνολικά έξοδα της Εταιρίας συμπεριλαμβανόμενων των αποζημιώσεων, της μεταβολής των τεχνικών προβλέψεων και των συνολικών εξόδων (σταθερών και μεταβλητών) ανήλθαν σε €270,5 εκατ. για το 2019, έναντι €116,9 εκατ. για το 2018. Οι αποζημιώσεις ασφαλισμένων ανήλθαν σε €104,1 εκατ. για το 2019 έναντι €99,7 εκατ. για το 2018.

 

Η μεταβολή μαθηματικών αποθεμάτων και τεχνικών προβλέψεων ανήλθε σε αύξηση €117,9 εκατ. για το 2019 έναντι μείωσης €28,2 εκατ. για το 2018 κυρίως λόγω της αύξησης των τεχνικών προβλέψεων από τα χαρτοφυλάκια των Ομαδικών Συνταξιοδοτικών συμβολαίων και χαρτοφυλακίων UnitLinked για τα οποία τον επενδυτικό κίνδυνο και όφελος φέρουν οι ασφαλισμένοι, ως αποτέλεσμα της θετικής αποτίμησης των περιουσιακών στοιχείων αυτών και συνοδεύονται από αντίστοιχη αύξηση στα έσοδα επενδύσεων (θετική αποτίμηση €64,0 εκατ. για το 2019 έναντι υποτίμησης €25,0 εκατ. για το 2018), αλλά και την αρνητική επίδραση €48,2 εκατ. που είχε το χαμηλό περιβάλλον επιτοκίων, στην εκτίμηση των τεχνικών προβλέψεων στα εν ισχύ χαρτοφυλάκια των εγγυήσεων την 31η Δεκεμβρίου 2019.

 

Για το έτος 2019 η Εταιρεία κάλυψε επαρκώς το σύνολο των κεφαλαιακών απαιτήσεων της που απορρέουν από το σύστημα της Φερεγγυότητας ΙΙ.

 

Οι δείκτες φερεγγυότητας SCR και MCR, με τη χρήση μεταβατικού μέτρου επιτοκίου άνευ κινδύνου και προσαρμογής λόγω μεταβλητότητας, είναι αντίστοιχα 344% και 731% κατά την 31.12.2019, ενώ το έτος 2018 οι

δείκτες φερεγγυότητας SCR και ΜCR ήταν αντίστοιχα 320% και 677%.

 

Οι δείκτες φερεγγυότητας SCR και MCR με χρήση επιτοκίων άνευ κινδύνου είναι αντίστοιχα 93% και 185% κατά την 31.12.2019, ενώ το έτος 2018 οι δείκτες φερεγγυότητας SCR και ΜCR ήταν αντίστοιχα 105% και 278%. Οι δείκτες φερεγγυότητας SCR και MCR με χρήση επιτοκίων άνευ κινδύνου και προσαρμογής λόγω μεταβλητότητας είναι αντίστοιχα 100% και 199% κατά την 31.12.2019, ενώ το έτος 2018 οι δείκτες φερεγγυότητας SCR και ΜCR ήταν αντίστοιχα 126% και 327%.

 

 

Πηγή: https://insuranceworld.gr